Представете си, че седите на огрян от слънцето плаж или се разхождате из величествените планини, докато следите инвестициите си само с няколко прости докосвания. Звучи примамливо, нали? Добре дошли в света на мобилната търговия, където модерните технологии, съчетани с надеждни приложения, ви позволяват да търгувате безпроблемно в движение. В днешната забързана среда искаме да имаме незабавен достъп до нашите инвестиции и портфейли, както и до всичко останало. Отминаха дните, когато търговията се ограничаваше до настолни компютри и претъпкани търговски зали. Така че се пристегнете, докато проучваме как можете да се възползвате от силата на търговията със смартфони и да научите какво е усещането да имате Wall Street в джоба си!
Мобилната търговия е удобен начин да търгувате с акции, облигации и други инвестиции, като използвате смартфон или друго мобилно устройство. С приложенията за мобилна търговия на големи брокерски къщи като TD Ameritrade и Robinhood хората могат да купуват и продават ценни книжа от всяка точка на света с интернет връзка. Приложенията за търговия, като например безкомисионната търговия на Robinhood, превърнаха мобилната търговия в най-достъпния начин за търговия за повечето хора.
Table of Contents
Проучване на популярни приложения за мобилна търговия
Мобилната търговия става все по-популярна през последните години, като все повече инвеститори избират да търгуват в движение само със своите смартфони. Всяка голяма брокерска компания вече има приложение за Android, iPhone или и двете, което позволява на клиентите да имат достъп до множество данни и да сключват сделки буквално от всяка точка на света с интернет връзка. В този раздел ще разгледаме някои от най-популярните мобилни приложения за търговия, които са налични в момента.
Robinhood несъмнено е едно от най-известните мобилни приложения за търговия. Компанията е създадена през 2013 г. и се отличава от конкурентите си, като предлага напълно безплатни сделки с акции – нещо, което не е правено досега. Оттогава Robinhood разшири предлагането си, като включи и търговия с криптовалути.
TD Ameritrade е друго много популярно мобилно приложение за търговия, особено за инвеститори, които търсят разширени функции като интерактивни табла и достъп до проучвания на компании и доклади на анализатори. TD Ameritrade предлага две мощни приложения – TD Ameritrade Mobile и thinkorswim – и двете са снабдени с функции, предназначени да отговорят на нуждите дори на най-взискателните търговци.
Ако сте нов инвеститор, който тепърва започва работа, или не искате да прекарвате часове в следене на пазарните тенденции, Acorns може да е добър избор за вас. Този робот-консултант ви помага да съставите оптимизирани индексирани портфейли с помощта на ETF-и от няколко класа активи, съобразени с вашата толерантност към риск и времеви хоризонт. Можете да я настроите веднъж и след това да забравите за нея, като оставите Acorns да свърши цялата тежка работа, докато вие се фокусирате върху други неща.
Препоръчваме ви да се запознаете и с най-новото ни творение – Immediate Connect за търговия. Създаден с фокус върху изискванията на потребителите, той е подходящ за изпълнение на вашите търговски цели и задоволяване на очакванията ви. Моля, обърнете внимание, че Immediate Connect е продукт, предоставен от същата организация, която управлява този блог.
След като разгледахме някои от най-популярните мобилни приложения за търговия, нека разгледаме по-подробно Robinhood.
Robinhood: Търговия без комисиона
Както вече споменахме, Robinhood придоби огромна популярност през годините, като предлагаше нещо, което другите брокери не предлагаха – сделки без комисиона. Това превърна Robinhood в предпочитан избор за много млади инвеститори, които тепърва започват и искат да поддържат ниски разходи за търговия.
В допълнение към търговията с акции Robinhood позволява на клиентите си да търгуват и с криптовалути като Bitcoin и Ethereum чрез Robinhood Crypto. Платформата е интуитивна и опростена, с изчистен интерфейс, който улеснява бързото и ефективно сключване на сделки.
Една от основните критики към Robinhood обаче е, че не предлага толкова много функции, колкото някои от конкурентите си. Например, тук няма да намерите достъп до проучвания на компании или доклади на анализатори. Освен това бяха повдигнати някои въпроси относно качеството на изпълнението на платформата Robinhood поради голямата ѝ потребителска база.
Друг проблем с Robinhood е свързан със сигурността. През 2019 г. компанията претърпя значителен пробив в данните, който доведе до разкриване на чувствителна информация за клиентите, като имена, имейл адреси и дори номера на социални осигуровки за някои потребители. Този инцидент напомни, че макар мобилната търговия да е удобна, е важно да предприемете стъпки за защита на личната си информация.
Въпреки това, ако сте готови да приемете тези ограничения в замяна на сделки без комисиони и удобна за ползване платформа, Robinhood може да е правилният избор за вас. Подобно на всеки друг инструмент обаче, преди да вземете решение, е важно внимателно да прецените плюсовете и минусите.
След като разгледахме конкретно Robinhood, нека преминем към обсъждане на някои общи предимства на мобилната търговия.
- Към 2022 г. мобилното приложение thinkorswim на TD Ameritrade е имало над един милион изтегляния само в Google Play Store, което показва неговата популярност сред търговците.
- В проучване на J.D. Power, проведено през 2020 г. сред повече от 4000 инвеститори, се установява, че 79% от анкетираните посочват важността на достъпа до мобилна търговия като фактор при избора на брокер.
- Проучване, публикувано през 2021 г., разкрива, че приблизително 68% от активните търговци използват мобилни платформи за търговия поне веднъж седмично, което подчертава все по-широкото възприемане и разчитане на мобилните технологии за управление на инвестициите.
TD Ameritrade: Разширени функции
Когато става въпрос за мобилна търговия, TD Ameritrade се откроява сред морето от конкуренти. Брокерът предлага две надеждни приложения, от които инвеститорите могат да избират: TD Ameritrade Mobile и TD Ameritrade thinkorswim. И двете предоставят пълен набор от функции за търговия и инвестиции, които позволяват на търговците да бъдат информирани и да управляват инвестициите си в движение.
TD Ameritrade Mobile е лесно за използване приложение, предназначено за обикновените инвеститори. То разполага с всички основни функции, които очаквате от мобилно приложение за търговия, като списъци за наблюдение, новини, графики и управление на поръчки. Това, което отличава това приложение от конкурентите му, е безпроблемната му интеграция с уеб платформата. Инвеститорите имат достъп до всички свои сметки, включително плановете IRA и 401k, както в приложението, така и на уебсайта, без допълнителни такси. Това прави TD Ameritrade Mobile най-добрия избор за дългосрочни инвеститори, които трябва да управляват пенсионните си сметки.
От друга страна, Thinkorswim е по-усъвършенствано приложение, насочено към активни търговци, които изискват повече власт. Това е платформа за търговия с пълно обслужване, която предлага инструменти за задълбочен анализ на пазара и разширени опции за графики. Приложението също така предоставя данни в реално време, така че инвеститорите могат да търгуват директно от своите смартфони, без да пропускат важна сделка.
Някои могат да твърдят, че това ниво на сложност може да стресне новите или случайните инвеститори. TD Ameritrade thinkorswim обаче постига баланс между сложност и удобство. Неговите инструменти за анализ на високо ниво са интегрирани безпроблемно в лесния за използване интерфейс за бърз анализ и изпълнение.
Мислете за thinkorswim като за високопроходим спортен автомобил: той има всички звънчета и свирки, необходими за извършване на бързи сделки по всяко време, но също така изисква практика, за да работи правилно и да разгърне пълния си потенциал.
С тези две мощни приложения на разположение TD Ameritrade се превърна в топ избор за инвеститори от всички нива, които искат да търгуват през мобилни устройства.
- TD Ameritrade се откроява като най-добър избор за мобилна търговия благодарение на двете си надеждни приложения – TD Ameritrade Mobile и TD Ameritrade thinkorswim. Докато TD Ameritrade Mobile е предназначена за обикновени инвеститори и предлага основни функции като списъци за наблюдение, новини, графики и управление на поръчки в удобно за потребителя приложение, thinkorswim е по-усъвършенствана платформа, насочена към активни търговци, които търсят сложни инструменти за анализ и разширени опции за графики. Въпреки тази сложност thinkorswim постига баланс между удобство и сложност, което го прави отличен избор за инвеститори от всички нива, които искат да се занимават с мобилна търговия. Благодарение на безпроблемната интеграция на двете платформи с уеб платформата, включително плановете IRA и 401k, TD Ameritrade се превърна в най-добрия избор и за дългосрочните инвеститори.
Жълъди: Робот-съветник за нови инвеститори
Въпреки че TD Ameritrade предлага отлични инструменти за активни търговци, начинаещите инвеститори са добре подкрепени и от мобилното приложение за търговия Acorns. Acorns е уникален робот-съветник, който се възползва от съвременните технологии, за да направи инвестирането достъпно и лесно за всички, дори за тези с ограничен опит или ресурси.
С Acorns инвеститорите могат да инвестират пари автоматично в диверсифицирани портфейли, съставени от ETF-и от няколко класа активи, в зависимост от толерантността си към риск и дългосрочните си цели. Този автоматизиран подход го прави идеална платформа за начинаещи инвеститори, тъй като те могат да седнат и да оставят инвестиционния процес да се случва, без да се притесняват да разбират как работи фондовият пазар.
Acorns също така позволява на потребителите да получат достъп до над 350 компании, специално подбрани от нейните инвестиционни експерти. Тези компании често са добре познати марки като Apple, Amazon и Nike. Затова потребителите могат да инвестират в нещо, което познават, при ниска начална цена.
Някои финансови експерти могат да твърдят, че този подход без участие означава, че инвеститорите няма да развият важни умения като разпределение на активите или избор на фонд. Въпреки това начинаещите инвеститори трябва да научат основите, преди да се впуснат в активни инвестиционни практики, които могат да им донесат повече загуби, отколкото печалби. По този начин Acorns може да се разглежда като вход към по-задълбочени знания и по-късно да се справите с по-сложни стратегии за търговия.
Мислете за софтуера за алгоритми на Acorns като за личен треньор, който осигурява рутинен процес. Начинаещите трябва първо да научат правилата, преди да се заемат с по-сложни предизвикателства.
Предимства на мобилната търговия
Мобилната търговия направи революция в начина, по който хората инвестират в днешното динамично общество. Мобилната търговия има няколко предимства, от които могат да се възползват както опитните инвеститори, така и начинаещите.
От една страна, мобилната търговия осигурява гъвкавост при търгуване в движение. Вместо да се ограничават до настолен компютър, инвеститорите могат лесно да търгуват от своите смартфони, където и да се намират – между срещи, в обедната почивка или по време на пътуване.
Освен това мобилната търговия предлага актуализации на пазара и известия в реално време. Това означава, че инвеститорите могат да бъдат в крак с пазарните промени и да вземат информирани решения в реално време.
Друго предимство на мобилната търговия е нейната достъпност. В миналото инвестирането често беше изключителна сфера само за тези, които можеха да си позволят да платят на брокер, за да свърши работата вместо тях. С мобилните приложения за търговия обаче всеки може да започне да инвестира, независимо от финансовия си опит или местоположение.
Освен това мобилните приложения за търговия предлагат сделки без комисиона, което намалява разходите на инвеститорите. Въпреки че някои традиционни брокери могат да начисляват високи такси за транзакции, много безплатни приложения за търговия като Robinhood и Webull вече предлагат сделки без комисиони и нулев минимум за сметка.
Помислете за това по следния начин: преди мобилната търговия инвестирането беше като шофиране на автомобил с ограничения – ограничено от физическото ви местоположение и високи разходи за влизане. Сега, с мобилната търговия, инвестирането е по-скоро като карането на колело – достъпно и достъпно от почти всяко място.
Досега обсъждахме гъвкавостта и достъпността като две основни предимства на мобилната търговия. В следващия раздел удобството ще бъде разгледано по-подробно.
Удобство и достъпност
Когато обсъждаме предимствата на мобилната търговия, удобството също трябва да бъде споменато като ключов фактор. Мобилната търговия позволява на инвеститорите безпроблемно да купуват и продават ценни книжа по всяко време, без да е необходима предварителна подготовка или значителни усилия.
Един от начините, по които мобилната търговия е удобна, са удобните за потребителя интерфейси. Повечето мобилни приложения за търговия са проектирани с мисъл за потребителя, което улеснява навигацията и извършването на сделки.
Освен това мобилната търговия елиминира нуждата от брокери или финансови съветници. Инвеститорите вече могат директно да купуват и продават акции, без да разчитат на посредници, което може да спести време и пари.
Освен това повечето мобилни приложения за търговия позволяват на инвеститорите да имат достъп до сметките си и да търгуват 24/7. Това означава, че физическите лица могат да контролират инвестициите си дори когато фондовите пазари са затворени или работното време на традиционните брокери е приключило.
Друго удобство, което идва с мобилната търговия, е възможността да наблюдавате портфейлите си в движение. Инвеститорите могат да проследяват напредъка на своя портфейл в реално време отвсякъде с помощта на своя смартфон.
Лекотата и простотата на мобилната търговия може да се сравни с онлайн пазаруването. Само с няколко кликвания можете да купите това, което ви е необходимо, без да напускате дома си и без да разговаряте с продавач.
Както видяхме досега, мобилната търговия има няколко предимства, включително гъвкавост, достъпност и удобство. Въпреки това има и някои недостатъци, които трябва да се вземат предвид и които ще разгледаме в следващия раздел.
Недостатъци на мобилната търговия
Мобилната търговия несъмнено направи революция в начина, по който инвестираме в акции и ценни книжа. С всички предимства обаче идват и няколко недостатъка, които търговците трябва да вземат предвид, преди да заложат единствено на мобилната търговия. Ето и някои от потенциалните недостатъци на мобилната търговия:
Първо, макар че мобилната търговия предлага удобството да търгуваш навсякъде и по всяко време, това може да доведе и до импулсивни сделки. Новите инвеститори може да се изкушат да правят сделки импулсивно, докато са навън, вместо да отделят време за проучване и анализ на възможностите си. Това може да доведе до грешни инвестиционни решения, основани на емоции, а не на логика и анализ.
Представете си например, че сте в ресторант с приятели по време на щастливия час и получавате известие от приложението си за търговия с акции за невероятна възможност за търговия. Може да се изкушите да направите бърза покупка, без да я обмислите добре. А в тази спокойна атмосфера може да нямате достъп до всички пазарни данни, които са ви необходими за ефективното осъществяване на сделката.
Въпреки че подобни импулсивни сделки могат да се осъществяват и на настолни платформи, трейдърите трябва да разберат, че вземането на инвестиционни решения често е по-добре да се извършва, докато седим на бюро, където имаме достъп до онлайн инструменти за проучване или новини, отколкото на публично място, когато се чувстваме принудени от социалната динамика.
На второ място, мобилните устройства представляват особено предизвикателство в сравнение с настолните компютри, когато става въпрос за размера на екрана. Дори и с подобренията в технологията за разделителна способност на екрана, мобилните устройства не могат да показват толкова много информация наведнъж в сравнение с по-големите екрани на мониторите, което може да забави процеса на анализиране на графики или други изследвания, необходими за вземане на информирани решения.
Това е като да работите върху пъзел със стотици парчета на малка маса в сравнение с по-голямо пространство, където можете да разгледате повече парчета, без да се претоварвате или да пропускате неща.
И накрая, трябва да се вземат предвид и проблемите с надеждността на мрежата, особено за търговците, които пътуват често или живеят в райони с лоша свързаност. Мобилните приложения за търговия изискват надеждна връзка с интернет, така че ако инвестирате в движение и се случи прекъсване на мрежата, това може да доведе до значителни загуби в инвестиционния ви портфейл.
Например, може би се намирате на място с лошо качество на сигнала и решавате, че това няма значение, защото търговията изглежда достатъчно очевидна – мобилното приложение може да представя данни, които алгоритмите му интерпретират неправилно, въз основа на прекъсване на връзката или неправилна точка от данни, която липсва поради загуба на пакети, причинена от лош сигнал. По-късно, когато бъдат свързани, тези фактори могат да се променят драстично и да доведат до неочаквани резултати.
Изброените по-горе недостатъци не означават, че мобилната търговия е лоша по своята същност; те обаче подчертават някои от важните съображения, които инвеститорите трябва да направят, преди да се ангажират изключително с този вид търговия. Когато става въпрос за защита на активите на инвеститорите, съображенията за сигурност са друг важен фактор, който трябва да се има предвид.
Загриженост за сигурността
Подобно на всяко онлайн действие, което включва парични транзакции, сигурността е от първостепенно значение за търговците, които извършват своята дейност чрез мобилни устройства. В днешния свят на усъвършенствани кибератаки хакерите могат да атакуват брокерски приложения за акции точно както всяка друга цифрова платформа.
Използването на незащитено мобилно устройство през публична или споделена връзка може да изложи инвеститора на потенциални заплахи, като например атаки „Man-in-the-middle“, при които злонамерени участници прихващат чувствителни данни, докато те преминават през публична мрежа – дори при все по-разпространеното SSL/TLS криптиране.
Макар че брокерските фирми работят усилено за подобряване на сигурността на платформите, а развитието на криптографските технологии предлага по-добри защити , все още е важно инвеститорите да спазват добра лична хигиена за киберсигурност, като например никога да не споделят идентификационни данни за вход в различни сметки и да проверяват транзакциите достатъчно често, като внимават за подозрителни действия.
Вижте например какво се случи преди няколко години, когато преживяхме пробива в Equifax. Възползвайки се от уязвимостите в системата на Equifax, беше компрометирана информация за милиони клиенти. По същия начин нападателите могат да се възползват от уязвимостите и слабостите в сигурността на мобилното приложение за търговия на брокерска фирма, за да откраднат лични данни на инвеститорите, като например информация за лична сметка и история на търговията.
Приложенията за търговия също са податливи на атаки със зловреден софтуер, когато инвеститорите изтеглят приложения от фишинг имейли или от несигурни магазини на трети страни.
Представете си нападател, който създава фалшиво приложение за брокерски услуги, за да накара нищо неподозиращите търговци да разкрият своите данни за вход, като се преструва, че това е легитимно приложение. След като получат достъп до тези акаунти, нападателите могат да продават акции или да теглят средства по свое желание без съгласието на инвеститора.
С нарастващото значение на киберсигурността е наложително търговците да предприемат проактивни стъпки за защита на мобилните си устройства и старателно да защитават инвестиционните си сметки. Потребителите, които са в движение, трябва да поддържат добри навици за онлайн сигурност, включително да актуализират редовно софтуера на мобилните си устройства, да сменят често паролите си и по възможност да използват двуфакторно удостоверяване. В крайна сметка, в този все по-свързан свят от първостепенно значение е да останат бдителни срещу възможни киберзаплахи, за да запазят инвестициите си сигурни и защитени.
Избор на подходящо приложение за мобилна търговия
Изборът на подходящо мобилно приложение за търговия може да бъде объркващ процес, особено при наличието на толкова много възможности на пазара. Въпреки това не всички приложения са еднакви и изборът на приложение, което отговаря на всички ваши изисквания, е от решаващо значение за успешната мобилна търговия.
Едно от първите съображения при избора на мобилно приложение за търговия е да се уверите, че то поддържа акциите или ценните книжа, от които се интересувате. Различните приложения поддържат различни класове активи, а някои от тях могат да имат ограничения за определени видове ценни книжа. Например Robinhood е известен със своите сделки без комисиона, но не поддържа взаимни фондове или облигации.
Друг фактор, който трябва да вземете предвид, е лекотата на използване и функционалността на приложението. Най-добрите мобилни приложения за търговия трябва да имат удобни интерфейси, които са лесни за навигация и предлагат разширени функции, като например поточно предаване на котировки в реално време, графики с множество индикатори и синхронизирани списъци за наблюдение. Тези функции, съчетани с лесния достъп до данните за сметката, позволяват на търговците да вземат бързи решения и да управляват инвестициите си по-ефективно.
При мобилните приложения за търговия има и проблеми със сигурността. Важно е да изберете приложение, което включва надеждни мерки за сигурност, като двуфакторно удостоверяване и биометрични опции за влизане, като FaceID или Touch ID. Нарушенията на сигурността могат да доведат до значителни финансови загуби; затова тези мерки вдъхват увереност на потребителите и гарантират тяхното спокойствие.
Освен това, преди да вземете окончателно решение, трябва да вземете предвид разходите, свързани с използването на различни мобилни приложения за търговия. Повечето реномирани брокери предлагат сделки с акции и ETF без комисиона, но могат да начислят такси за сделки с опции или други транзакции. Други фактори, които трябва да се вземат предвид, са инструментите за проучване, предоставяни от приложението, нивата на обслужване на клиентите, предлагани от брокерите, образователните ресурси, налични в платформата.
Някои търговци предпочитат да използват една платформа специално за нуждите на мобилната си търговия, докато други могат да предпочетат мултиплатформени настройки, при които имат няколко отворени приложения на различни устройства. Многоплатформените настройки могат да предлагат по-голяма гъвкавост, докато настройките с една платформа могат да бъдат по-прости и лесни за управление.
Като се имат предвид тези различни фактори, сравняването на функциите и разходите на различните приложения за мобилна търговия може да се окаже трудна задача. Въпреки това, като проведете задълбочено проучване, анализирате нуждите си за търговия и прецените плюсовете и минусите на всяко приложение, можете да изберете подходящото за инвестиционните си цели.
Сравняване на функции и разходи
Що се отнася до функциите и разходите на мобилните приложения за търговия, няма две еднакви платформи. Ето защо е важно да анализирате внимателно всяка функция спрямо вашите специфични изисквания, за да определите най-подходящата за вашите нужди. Ето някои от най-важните характеристики, които трябва да вземете предвид, когато сравнявате приложенията за мобилна търговия.
На първо място, разширените графики са важна функция, която трябва да се вземе предвид за търговците, които предпочитат техническия анализ. Най-добрите мобилни приложения за търговия ще предлагат множество опции за индикатори в различни времеви рамки, за да дадат на търговците по-дълбок поглед върху пазарните тенденции.
Второ, видовете поръчки и скоростта на изпълнение на сделките се различават значително при различните брокери. Някои приложения могат да изпълняват сделките по-бързо от други, като същевременно предлагат по-широк набор от видове поръчки, като например лимитирани поръчки, ограничителни стопове или условни поръчки.
Освен това инструментите за проучване, предоставени от платформата, са от решаващо значение за идентифициране на потенциални инвестиционни възможности. Най-добрите мобилни приложения за търговия осигуряват достъп до актуализации на финансови новини и доклади на анализатори от надеждни източници.
Поддръжката на клиенти е също толкова важна и влияе върху потребителското преживяване. Репутацията на брокера и нивото на предлаганото обслужване на клиенти говорят за способността му да помага на потребителите при техните запитвания или проблеми, с които могат да се сблъскат при използването на приложението.
Накрая, при вземането на окончателно решение трябва да се вземат предвид и разходите, свързани с използването на мобилни приложения за търговия. Някои брокери начисляват нулеви комисиони за сделки с акции, но могат да начислят такса за сделки с опции или да наложат други такси за транзакции.
Други брокери могат да имат модел на ценообразуване „всичко включено“, който включва разходите за транзакции, подаване на данни и други предоставяни услуги. Това може да е от полза за често търгуващите, които сключват сделки в големи обеми.
Като сравняват тези различни фактори, свързани с всяко приложение за мобилна търговия, търговците могат да определят коя платформа отговаря най-добре на техните нужди. Въпреки това е важно да останете информирани, тъй като тези фактори се променят с течение на времето, а брокерската индустрия продължава да се развива.